“由于近期外幣市場(chǎng)波動(dòng)較大，本行將對(duì)各分行美元存款等利率授權(quán)進(jìn)行調(diào)整，有購(gòu)匯需求存美元定期的請(qǐng)抓緊上車！”近日，不少儲(chǔ)戶收到關(guān)于美元定存利率調(diào)降的通知。

據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者了解，不少銀行目前已下架或停售美元定存產(chǎn)品，還有的銀行已“悄然”完成美元定存產(chǎn)品的利率調(diào)降，有銀行美元定存利率從4%以上下調(diào)至2%。經(jīng)過本輪調(diào)降，國(guó)內(nèi)銀行美元存款利率“高地”進(jìn)一步消失。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，隨著美聯(lián)儲(chǔ)降息以及美元利率的回落，銀行為了降低自身的負(fù)債成本，相應(yīng)地調(diào)降美元存款利率。對(duì)于普通投資者而言，在考慮是否選擇美元存款時(shí)，需要綜合權(quán)衡利率波動(dòng)、匯兌風(fēng)險(xiǎn)以及通脹對(duì)美元存款實(shí)際收益的多方面影響。

多家銀行下調(diào)美元存款利率

“上周六就停售了， 2月11日會(huì)出臺(tái)新的美元存款利率政策?！焙贾葶y行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，此次調(diào)降的幅度不小，普遍已降到3%利率水平附近，具體看出臺(tái)的政策，目前已經(jīng)沒辦法購(gòu)入。

南京銀行北京地區(qū)某支行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，上周剛剛調(diào)降美元定存利率，有的期限品種利率“腰斬”，比如3個(gè)月期從4.3%降至2.1%，降幅2.2個(gè)百分點(diǎn)。一年期也從4.1%下調(diào)至2.5%，降幅1.6個(gè)百分點(diǎn)。

記者還注意到，江蘇銀行美元定存產(chǎn)品“享贏寶”目前已下架，該產(chǎn)品2023年時(shí)美元定存利率一度接近5%，經(jīng)過此前兩年的多輪調(diào)降后，該行1個(gè)月期美元定存利率為4.35%～4.5%；3個(gè)月期美元定存利率為4.20%～4.40%?！耙迅鶕?jù)市場(chǎng)形勢(shì)適時(shí)調(diào)整美元定期存款利率?！痹撔腥耸肯蛴浾咄嘎丁?/span>

“此次下調(diào)與美聯(lián)儲(chǔ)降息有關(guān)，去年12月美聯(lián)儲(chǔ)下調(diào)聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間后，日前召開的會(huì)議釋放出降息放緩步伐信號(hào)?！便y行業(yè)分析人士對(duì)記者表示，美聯(lián)儲(chǔ)降息節(jié)奏的放慢，為市場(chǎng)帶來了更多的不確定性。在此背景下，美債收益率和美元指數(shù)可能會(huì)維持在高位并出現(xiàn)震蕩走勢(shì)，這將對(duì)全球資本市場(chǎng)的流動(dòng)性產(chǎn)生一定的干擾和影響。

受上述情形影響，銀行選擇調(diào)降美元存款利率，以減輕成本壓力應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。中國(guó)郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬指出，在美聯(lián)儲(chǔ)降息的背景下，銀行綜合考慮政策導(dǎo)向，兼顧成本收益、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等多方面因素，最終選擇下調(diào)美元存款利率。

這一輪下調(diào)之后，美元定期存款利率“高地”進(jìn)一步消失。記者了解到，目前美元定存利率處于高位的銀行數(shù)量較少，主要集中在外資銀行和城商行中，且要求儲(chǔ)戶具備一定的存款條件。比如，渣打銀行3個(gè)月美元定存利率為4.40%，但要求起存金額4萬美元，同時(shí)該利率僅為新客利率。重慶銀行要求起存金額5000美元，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期美元定存利率分別為4.30%、4.35%、4.25%。

注意匯兌和市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

事實(shí)上，在去年年底，已有多家銀行下調(diào)美元存款利率。例如，恒生銀行對(duì)美元存款利率進(jìn)行了下調(diào)，其中，3個(gè)月利率從4.4%下調(diào)至4.3%。北京銀行也調(diào)降一年期美元定存利率，從4%下降至3.8%。

去年12月底，美聯(lián)儲(chǔ)將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間從4.5%~4.75%下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至4.25%~4.50%。此次降息是為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)放緩和通脹壓力，旨在降低借貸成本以刺激市場(chǎng)。但這也使美元在存款等投資領(lǐng)域的吸引力有所下降。在此背景下，銀行綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)變化，紛紛下調(diào)美元存款利率。

“在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行制定美元存款利率的過程中，美國(guó)基準(zhǔn)利率水平依然是關(guān)鍵考量因素之一。當(dāng)下，美聯(lián)儲(chǔ)處于降息周期，各商業(yè)銀行綜合評(píng)估自身對(duì)美元存款的實(shí)際需求，紛紛適度降低美元存款利率?！北本┴?cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平表示，這一舉措不僅有助于維持美元存款產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力，還能有效降低美元存款的付息成本。

盡管在降息環(huán)境下，美元存款和理財(cái)產(chǎn)品仍有一定吸引力，但投資者仍需謹(jǐn)慎。南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝指出，美元理財(cái)產(chǎn)品熱度居高不下，主要是因?yàn)槭袌?chǎng)普遍預(yù)期美元匯率會(huì)走強(qiáng)。不過，銀行下調(diào)利率可能會(huì)對(duì)短期資金流動(dòng)產(chǎn)生影響。

業(yè)內(nèi)分析人士提示，對(duì)于持有美元的投資者，建議選擇期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，以便鎖定當(dāng)前相對(duì)較高的利率。而對(duì)于計(jì)劃通過換匯來購(gòu)買美元定期存款的投資者，則需仔細(xì)評(píng)估利率下降的風(fēng)險(xiǎn)與可能獲得的利差收益之間的平衡。

“從長(zhǎng)期來看，美元匯率仍然面臨波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。投資者需要重視潛在的匯兌風(fēng)險(xiǎn)以及資金配置的合理性?！敝行抛C券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明建議，在不超過年度購(gòu)匯額度的前提下，盡量通過多元化配置分散風(fēng)險(xiǎn)，以更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的不確定性。