當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月17日，美國(guó)白宮與美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)聯(lián)合發(fā)布監(jiān)管新規(guī)，其中提出，銀行只能向透支客戶(hù)收取他們?yōu)閺浹a(bǔ)透支而產(chǎn)生的盈虧平衡成本。這項(xiàng)新規(guī)或?qū)⒂绊懙矫绹?guó)約175家最大的銀行和信用合作社。據(jù)CFPB的數(shù)據(jù)，自2000年以來(lái)，美國(guó)消費(fèi)者已支付了約2800億美元（約合人民幣2萬(wàn)億元）的銀行透支費(fèi)用。

這一新規(guī)的背景是，美國(guó)總統(tǒng)拜登2023年曾在國(guó)情咨文演講中提出了“垃圾費(fèi)”問(wèn)題，該提案正是拜登政府打擊所謂“垃圾費(fèi)”的一部分。拜登周三在最新的聲明中表示：“銀行稱(chēng)之為服務(wù)——我稱(chēng)之為剝削”。隔夜美股市場(chǎng)，銀行股指數(shù)齊跌，整體銀行業(yè)指標(biāo)KBW銀行指數(shù)（BKX）收跌近0.7%，連跌六個(gè)交易日。

另外，高盛最新披露的財(cái)報(bào)在華爾街引發(fā)熱議。其中顯示，截至2023年四季度末，高盛資管的自有資金投資余額為163億美元，相較于2022年年末，減持規(guī)模達(dá)134億美元（約合人民幣960億元），已連續(xù)四個(gè)季度減持。金融博客ZeroHedge評(píng)論稱(chēng)，高盛減持的同時(shí)，高盛的分析師卻高調(diào)唱多，聽(tīng)取建議的高盛客戶(hù)買(mǎi)入的可能是高盛自己拋售的股票。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月17日，美國(guó)白宮與美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)聯(lián)合發(fā)布監(jiān)管新規(guī)，其中提出，美國(guó)銀行只能向透支客戶(hù)收取他們?yōu)閺浹a(bǔ)透支而產(chǎn)生的盈虧平衡成本——或者遵守該機(jī)構(gòu)設(shè)定的特定上限。這將有效地消除客戶(hù)目前因銀行賬戶(hù)透支而支付的平均35美元費(fèi)用。

根據(jù)周三公布的提案，CFPB正在考慮設(shè)置3美元、6美元、7美元或14美元的上限。

新規(guī)定將適用于資產(chǎn)超過(guò)100億美元的公司，這意味著，美國(guó)約175家最大的銀行和信用合作社將不得不遵守這一監(jiān)管新規(guī)。

根據(jù)CFPB的數(shù)據(jù)，自2000年以來(lái)，美國(guó)消費(fèi)者已支付了約2800億美元（約合人民幣2萬(wàn)億元）的銀行透支費(fèi)用。在此期間，由于直接與支票賬戶(hù)掛鉤的消費(fèi)者借記卡的蓬勃發(fā)展，大銀行從透支費(fèi)中獲得的年收入猛增。

“長(zhǎng)期以來(lái)，部分銀行收取過(guò)高的透支費(fèi)用往往對(duì)最脆弱的美國(guó)人造成最嚴(yán)重的打擊，而銀行卻不斷抬高自己的底線，”美國(guó)總統(tǒng)喬·拜登周三在一份關(guān)于新規(guī)則的聲明中表示?！般y行稱(chēng)之為服務(wù)——我稱(chēng)之為剝削?！?

隔夜美股市場(chǎng)，銀行股指數(shù)齊跌，整體銀行業(yè)指標(biāo)KBW銀行指數(shù)（BKX）收跌近0.7%，連跌六個(gè)交易日；地區(qū)銀行指數(shù)KBW Nasdaq Regional Banking Index（KRX）和地區(qū)銀行股ETF SPDR標(biāo)普地區(qū)銀行ETF（KRE）分別收跌約0.6%和0.4%。其中，摩根大通盤(pán)中一度大跌超2%，最終收跌0.5%；花旗、美國(guó)銀行收跌約1%，高盛收跌0.9%，摩根大通跌逾0.5%。

另外，CFPB還在考慮將透支項(xiàng)目納入更嚴(yán)格的監(jiān)管框架。

CFPB主管Rohit Chopra在聲明中稱(chēng)：“今天，我們提出規(guī)則，以填補(bǔ)一個(gè)長(zhǎng)期存在的漏洞，該漏洞允許許多大銀行將透支變成一個(gè)巨大的垃圾收費(fèi)機(jī)器?！?

根據(jù)該提案，超過(guò)100億美元門(mén)檻的銀行和信用合作社必須披露透支貸款的利率，并確定一個(gè)人償還透支貸款的能力。

公眾對(duì)該提案的反饋將于4月1日截止，之后CFPB將提出最終規(guī)定。CFPB預(yù)計(jì)該規(guī)定將于2025年10月生效。

需要指出的是，美國(guó)總統(tǒng)拜登2023年在國(guó)情咨文演講中提出了“垃圾費(fèi)”問(wèn)題，該提案正是拜登政府打擊所謂“垃圾費(fèi)”的一部分，其中許多費(fèi)用是在幾乎沒(méi)有通知的情況下向消費(fèi)者收取的，并且并不反映服務(wù)的實(shí)際成本。

據(jù)美國(guó)消費(fèi)者新聞與商業(yè)頻道(CNBC)報(bào)道，強(qiáng)烈反對(duì)對(duì)透支規(guī)則進(jìn)行任何改變的銀行業(yè)貿(mào)易團(tuán)體已經(jīng)開(kāi)始動(dòng)員反對(duì)力量，而且預(yù)計(jì)這種反對(duì)力量只會(huì)越來(lái)越大。今年1月早些時(shí)候，消費(fèi)者銀行家協(xié)會(huì)推出了一個(gè)網(wǎng)站，以宣傳“透支服務(wù)的價(jià)值，以及為什么政府的指令會(huì)被誤導(dǎo)”。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月16日，全球“投行一哥”高盛發(fā)布了2023年第四季度財(cái)報(bào)，其中顯示，去年第四季度營(yíng)收113.2億美元，高于預(yù)期的108億美元；凈利潤(rùn)20.1億美元，同比增長(zhǎng)51%，稀釋后每股普通股收益（EPS）為5.48美元，均遠(yuǎn)超分析師的預(yù)測(cè)。

從2023年全年表現(xiàn)來(lái)看，高盛實(shí)現(xiàn)營(yíng)收462.5億美元，同比下降2%；凈利潤(rùn)為85.2億美元，同比下降24%。這是2019年以來(lái)高盛近四年的利潤(rùn)低谷，利潤(rùn)跌幅僅次于花旗銀行。

市場(chǎng)關(guān)注的另一個(gè)數(shù)據(jù)是，高盛資管的自有資金投資情況。據(jù)高盛資產(chǎn)&財(cái)富管理部門(mén)最新的財(cái)務(wù)文件顯示，截至2023年四季度末，高盛資管的自有資金投資余額為163億美元，相較于2022年年末，減持規(guī)模達(dá)134億美元（約合人民幣960億元），已經(jīng)連續(xù)四個(gè)季度減持。

據(jù)財(cái)報(bào)顯示，高盛自有資金投資的主要方向?yàn)樽C券、貸款和債券等，報(bào)告顯示，投資本金減少的134億美元中，與市場(chǎng)波動(dòng)有關(guān)的變動(dòng)只有一小部分，129億美元?jiǎng)t是減持/債務(wù)到期。

但對(duì)于高盛的大舉減持，金融博客ZeroHedge評(píng)論稱(chēng)，就在2023年四季度高盛的本金投資額下降40億美元時(shí)，高盛的分析師卻突然高調(diào)唱多，且不斷提高美股目標(biāo)價(jià)。更糟糕的是，聽(tīng)取他建議的高盛客戶(hù)買(mǎi)入的甚至有可能是高盛自己不得不拋售的股票。

其中，高盛首席證券策略分析師David Kostin在2023年11月中旬的報(bào)告中表示，投資者現(xiàn)在唯一要做的事情就是持有股票，并將標(biāo)普500指數(shù)2024年的預(yù)測(cè)點(diǎn)位上調(diào)至4700點(diǎn)；僅僅一個(gè)月后，Kostin再次將目標(biāo)點(diǎn)位上調(diào)至歷史新高的5100點(diǎn)。

隨著最新財(cái)報(bào)披露，高盛“一邊拋售、一邊唱多”的舉動(dòng)，正在華爾街引發(fā)熱議。

另外，最新財(cái)報(bào)還顯示，截至去年12月底，高盛擁有45300名員工，較第三季度減少1%，比去年同期減少近7%。該行在2023年解雇了數(shù)千名員工，去年1月的裁員規(guī)模是2008年金融危機(jī)以來(lái)最大的。