5月10日,央行報(bào)告明確,“發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用,推動(dòng)企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降?!?/span>
近期,多家銀行協(xié)定存款利率下調(diào),停售大額存單陸續(xù),下架智能通知存款……高息存款產(chǎn)品逐步消失。
業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì),新一輪存款利率下調(diào)潮或很快到來(lái)。
(圖片來(lái)自海洛)
// 央行發(fā)聲 //
5月10日晚間,央行發(fā)布2024年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告明確,“持續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革,發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用,推動(dòng)企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降?!?/span>
4月30日,中央政治局會(huì)議指出,要靈活運(yùn)用利率和存款準(zhǔn)備金率等政策工具,加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,降低社會(huì)綜合融資成本。
市場(chǎng)對(duì)接下來(lái)的降息降準(zhǔn)存在一定預(yù)期。
// 多家銀行相繼下調(diào)存款利息 //
光大銀行近日發(fā)布公告稱,自5月15日起,若客戶人民幣協(xié)定存款利率高于1.15%,系統(tǒng)將自動(dòng)分段計(jì)息并將協(xié)定利率調(diào)整為1.15%。
5月8日,平安銀行宣布下線“智能存款-通知存款”產(chǎn)品,渤海銀行、大連農(nóng)商銀行等發(fā)布公告稱,取消旗下通知存款產(chǎn)品自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能。
同一天,民生銀行披露,5月7日9:00起,該行大額存單6個(gè)月及以上期限產(chǎn)品(包括在售的大額存單)停發(fā),僅保留1個(gè)月、3個(gè)月期限存單產(chǎn)品,額度不限。
5月7日,桂林銀行發(fā)布公告稱,5月8日起個(gè)人整存整取5年期存款年利率下調(diào)至2.8%。
回溯過(guò)往,2022年9月,國(guó)有大行打響調(diào)降存款掛牌利率第一槍。至今,存款利率歷經(jīng)四輪下調(diào)。
目前,國(guó)有六大行五年期存款利率為2%,全國(guó)性股份制銀行五年期存款利率大都在2-2.05%,少數(shù)幾家報(bào)2.3%。
//2024年存款利率或出現(xiàn)多輪下調(diào)//
銀行逐步加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利力度,貸款利率處于歷史低位,貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)多次下降,居民和企業(yè)存款趨于定期化。在這種背景下,盡可能壓降存款成本,就成為銀行保衛(wèi)凈息差的重要選擇。
根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù),截至2023年末,中國(guó)商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)下降至1.69%,首次跌破1.7%關(guān)口。
42家上市銀行2023年年報(bào)顯示,17家銀行凈息差低于1.69%的行業(yè)均值,占比達(dá)4成。
為緩解息差壓力,多家銀行高管表示,將繼續(xù)壓降高成本存款、控制負(fù)債成本。
中泰證券預(yù)計(jì),下半年息差和凈利息收入逐步企穩(wěn),負(fù)債端成本對(duì)息差的緩釋成效已經(jīng)逐步顯現(xiàn),后續(xù)存款利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的可能。
國(guó)信證券認(rèn)為,為緩解凈息差下行壓力,預(yù)計(jì)2024年存款利率或出現(xiàn)多輪下調(diào)。此外,銀行會(huì)繼續(xù)減少對(duì)存款的利息補(bǔ)貼以及利息之外的費(fèi)用,進(jìn)一步壓降存款的隱性成本。