剛剛，美國又一家銀行緊急關(guān)閉。當(dāng)?shù)貢r間3月12日，美國財(cái)政部、美聯(lián)儲和聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司在一份聯(lián)合聲明中宣布，為防止銀行業(yè)危機(jī)蔓延，簽名銀行（Signature Bank）被紐約州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉。該銀行是一家有關(guān)加密貨幣行業(yè)的大型貸款機(jī)構(gòu)，截至2022年年底，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1104億美元（約合人民幣7500億元）。路透社指出，簽名銀行是繼華盛頓互惠銀行、硅谷銀行后，美國倒閉的第三大銀行。
另外，當(dāng)前美國第一共和銀行（FRC）的處境也非常危險(xiǎn)，上周晚些時候已經(jīng)遭到擠兌，3月13日美股盤前，美股第一共和銀行盤前一度大跌近70%。此外，阿萊恩斯西部銀行跌近20%，西太平洋合眾銀行跌超21%。此外，歐洲最大的銀行集團(tuán)之一意大利裕信銀行在米蘭市場下跌4.9%之后停牌。
對于美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“救市”動作，美國總統(tǒng)拜登回應(yīng)稱：“在我的指示下，耶倫部長、經(jīng)濟(jì)委員會主任與銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，以解決硅谷銀行和簽名銀行的問題。我很高興他們達(dá)成了保護(hù)工人、小企業(yè)、納稅人和我們金融體系的解決方案。”同時，拜登承諾，要讓那些應(yīng)該對這場混亂負(fù)責(zé)的人承擔(dān)全部責(zé)任，并繼續(xù)努力加強(qiáng)對大型銀行的監(jiān)督和監(jiān)管。
與此同時，硅谷銀行英國子公司也傳來重大消息。3月13日，據(jù)天空新聞報(bào)道，匯豐以1英鎊的價格收購了硅谷銀行英國子公司。在匯豐銀行的接管下，硅谷銀行英國子公司將繼續(xù)正常運(yùn)營。
第三家銀行倒閉
3月13日，環(huán)球網(wǎng)援引美國消費(fèi)者新聞與商業(yè)頻道（CNBC）報(bào)道稱，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)貢r間12日以“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”為由，宣布關(guān)閉簽名銀行（Signature Bank）。
當(dāng)?shù)貢r間3月12日晚間，美國財(cái)政部、美聯(lián)儲和聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司在一份聯(lián)合聲明中宣布，該銀行被紐約州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉。報(bào)道稱，該舉措是為防止銀行業(yè)危機(jī)蔓延。路透社指出，簽名銀行是繼華盛頓互惠銀行、硅谷銀行后，美國倒閉的第三大銀行。
Signature Bank的總部位于美國紐約，是一家有關(guān)加密貨幣行業(yè)的大型貸款機(jī)構(gòu)，截至2022年年底，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1104億美元（約合人民幣7450億元）。截至3月8日，簽名銀行報(bào)告的存款余額總計(jì)達(dá)891.7億美元，其中90%沒有獲得聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)。
該銀行股票已經(jīng)停牌，但截至上周五美股收盤，Signature Bank股價單日暴跌22.87%，報(bào)收70美元/股，總市值為38.7億美元，過去5個交易日里，該股累計(jì)跌幅超38%。
報(bào)道稱，Signature Bank的所有存款人都將得到全額補(bǔ)償，納稅人也不會承擔(dān)任何損失。但股東、無擔(dān)保債券持有人將得不到保護(hù)，高級管理人員也將被撤職。存款保險(xiǎn)基金將為支持沒有保險(xiǎn)的儲戶而遭受的任何損失，將根據(jù)法律要求，通過對銀行進(jìn)行特別評估來彌補(bǔ)。
簽名銀行的倒閉速度之快，令內(nèi)部人士感到意外，但也不是無跡可尋。當(dāng)?shù)貢r間3月10日，簽名銀行出現(xiàn)大量存款外流，但該銀行的高管認(rèn)為他們的資本充足，可以承受損失。
報(bào)道稱，硅谷銀行在短短48小時內(nèi)轟然破產(chǎn)，造成的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)外溢。
“更多銀行擠兌將于周一上午開始?！泵绹鴮_基金大佬、潘興廣場創(chuàng)始人阿克曼警告稱，周一美國其他銀行將出現(xiàn)全面擠兌，“因?yàn)闆]有一個儲戶愿意承擔(dān)哪怕一美元存款的微小損失，這種風(fēng)險(xiǎn)沒有回報(bào)?！?/span>
當(dāng)前，最危險(xiǎn)的或許是第一共和銀行，上周晚些時候已經(jīng)遭到擠兌。3月13日美股盤前，美股第一共和銀行盤前一度大跌近70%。第一共和銀行此前稱，目前所有可用來使用的流動性資金超過700億美元。
硅谷銀行的爆雷，也點(diǎn)燃了美國銀行的信任危機(jī)。路透社報(bào)道稱，截至3月11日（上周五），美國各銀行的市值已蒸發(fā)超過1000億美元（約合人民幣6700億元）。
緊急“救火”
面對潛在的巨大危機(jī)，美國監(jiān)管層火速下場“救火”。
北京時間3月13日早間，趕在亞洲市場開盤之前，美國財(cái)政部、美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）發(fā)表聯(lián)合聲明，宣布對硅谷銀行倒閉事件采取行動。從3月13日周一開始，儲戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會由納稅人承擔(dān)。
美聯(lián)儲宣布，將向符合條件的儲蓄機(jī)構(gòu)提供額外資金，以確保銀行有能力滿足所有儲戶的需求。這些資金將通過新設(shè)立的、簡稱BTFP的銀行定期融資計(jì)劃提供，最長可提供一年。存款機(jī)構(gòu)需要用美國國債、機(jī)構(gòu)債和住房抵押貸款支持的證券等合格資產(chǎn)作為抵押品，獲得BTFP的貸款。
美聯(lián)儲在一份聲明中表示，這一舉措將增強(qiáng)銀行系統(tǒng)保護(hù)存款的能力，并確保向經(jīng)濟(jì)持續(xù)提供貨幣和信貸。美聯(lián)儲準(zhǔn)備應(yīng)對任何可能出現(xiàn)的流動性壓力。美聯(lián)儲進(jìn)一步表示，將密切監(jiān)控金融市場的形勢變化，美國銀行系統(tǒng)的資本和流動性狀況良好，美國金融體系具有韌性。
另外，美國財(cái)政部將從其外匯平準(zhǔn)基金(Exchange Stabilization Fund)中提供至多250億美元，以彌補(bǔ)融資計(jì)劃可能造成的任何損失。美國財(cái)政部認(rèn)為，部分機(jī)構(gòu)的問題與硅谷銀行類似，當(dāng)前的情況不同于2008年。
這一緊急救助計(jì)劃發(fā)布后的第一時間，美國總統(tǒng)拜登便回應(yīng)稱，很高興財(cái)政部迅速達(dá)成了解決硅谷銀行、簽名銀行問題的方案，將致力于追究制造“這場混亂”的相關(guān)方的責(zé)任，并持續(xù)強(qiáng)化對大型銀行的監(jiān)管。
市場對事態(tài)發(fā)展作出積極反應(yīng)，與道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)相關(guān)的期貨在早盤交易中一度躍升超400點(diǎn)。
同時，市場開始預(yù)期美聯(lián)儲將暫停加息。高盛最新發(fā)布的研究報(bào)告稱，鑒于最近銀行體系承受的壓力，不再預(yù)期美聯(lián)儲將在3月22日的會議上加息。高盛維持美聯(lián)儲將在5月、6月和7月加息25個基點(diǎn)的預(yù)期不變，現(xiàn)在預(yù)計(jì)終端利率為5.25-5.5%。
另外，CME“美聯(lián)儲觀察”工具顯示，3月加息50個基點(diǎn)的概率已經(jīng)大幅下降至0水平附近，加息25個基點(diǎn)概率大幅上升至96%，3月不加息的概率隱現(xiàn)，目前在4%上下波動。
硅谷銀行英國子公司賣了1英鎊
同時，在英國政府的緊急救助下，硅谷銀行英國子公司也出現(xiàn)了重大轉(zhuǎn)機(jī)。
3月13日，據(jù)彭博社報(bào)道，匯豐以1英鎊的價格收購了硅谷銀行英國子公司，交易立即完成。在匯豐銀行的接管下，硅谷銀行英國子公司將繼續(xù)正常運(yùn)營。
報(bào)道稱，匯豐預(yù)計(jì)硅谷銀行英國子公司的有形資產(chǎn)約為14億英鎊。收購交易將以現(xiàn)有資源提供資金。該收購事宜不涉及納稅人資金。截至3月10日，硅谷銀行英國的貸款約為55億英鎊，存款約為67億英鎊。
英國央行在另一份聲明中表示，英國央行促進(jìn)了這筆交易，客戶存款將受到保護(hù)，交易中不涉及納稅人資金。
對于這筆收購案，匯豐集團(tuán)首席執(zhí)行官祁耀年表示，能夠加強(qiáng)匯豐在英國的商業(yè)銀行特許經(jīng)營權(quán)，歡迎硅谷銀行英國分行的客戶加入?yún)R豐銀行，硅谷銀行英國客戶可以繼續(xù)照常進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)。
硅谷銀行英國子公司的“賤賣”也意味著，硅谷銀行背后的機(jī)構(gòu)股東大概率將血本無歸。
據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年末，共有528家機(jī)構(gòu)投資者持有硅谷銀行股票，合計(jì)持有市值109.54億美元（約合人民幣760億元）。其中，持股數(shù)量最多的是全球最大的公募基金先鋒集團(tuán)（VANGUARD GROUP INC），持股市值高達(dá)15.32億美元，此外，貝萊德（BLACKROCK INC.）、摩根大通（JPMORGAN CHASE & CO）、景順（INVESCO LTD.）等知名全球投資機(jī)構(gòu)均大量持有硅谷銀行的股票，28家機(jī)構(gòu)投資者持有硅谷銀行均過億美元。
而從全球范圍來看，硅谷的混亂局面或許只是個開始。實(shí)際上，初創(chuàng)公司的這種恐懼已經(jīng)蔓延到英國、加拿大、印度、新加坡甚至更多國家。由于硅谷銀行在丹麥、德國、印度、以色列和瑞典等國也設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，部分公司創(chuàng)始人警告稱，如果沒有政府干預(yù)，這次爆雷很可能會在摧毀世界各地的初創(chuàng)企業(yè)。
報(bào)道稱，加拿大政府正在面臨著挑戰(zhàn)，截至2022年年底，加拿大的硅谷銀行擁有4.35億加元的擔(dān)保貸款，較2021年底高出兩倍多。
據(jù)彭博社報(bào)道，加拿大銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在12日接管了硅谷銀行在加拿大的分支機(jī)構(gòu)，并表示，將尋求法律命令以結(jié)束其運(yùn)營。
報(bào)道稱，加拿大金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管局局長Peter Routledge的辦公室在一份聲明中表示，加拿大采取這一行動是為了保護(hù)該分行持有的資產(chǎn)價值。加拿大財(cái)政部長Chrystia Freeland周日晚間與銀行高管和加拿大央行官員進(jìn)行了交談，并表示，政府將繼續(xù)關(guān)注局勢，加拿大監(jiān)管良好的銀行體系是健全和有彈性的。
